践行金融为民：光大理财书写“普惠金融”大文章

张佳琳

“善于富国者,必先理民之财。”2023年是普惠金融被纳入国家战略的十周年,十年来,我国普惠金融发展实现了质与量的有效提升。日前,中央金融工作会议提出要做好包括普惠金融在内的五篇大文章,充分展现了普惠金融的重要位置。

“以终为始,科技为舟,担负责任,专业致远”十六个字,象征着光大理财自成立以来积淀形成的价值理念,亦引领着光大理财以击鼓催征稳驭舟的作为,在拓展普惠金融的广度和深度、满足居民及企业财富增值保值需求、提供温暖陪伴和场景服务等方面做出了众多有益探索和实践。

展望未来,“新时代呼唤新作为。下一步,光大理财将不断强化落实‘五篇大文章’的核心能力,不断增强发展五篇大文章的领悟力、执行力,以金融之力破题答题,引财富活水润泽更多的主体,服务人民群众日益增长的财富管理需求。”光大理财党委书记、董事长任锋如是说。

涵养为民情怀

拓展普惠金融覆盖面

“发展普惠金融”自2013年被正式提出,至今已走过十年历程。十年里,我国普惠金融发展取得了显著成果,多元化、分层次、广覆盖的全民普惠金融服务体系正逐步确立。

回望来时路,方知寻路难。光大理财相关负责人告诉记者,从资管行业的角度,如何提高普惠金融辐射的广度和深度是个重要课题。对此,光大理财用起投金额与产品费率的调降,普惠理财产品收益的稳健来破解这道难题。

据悉,资管新规后,光大理财将发行的理财产品起投金额从1万元降至1元,并发行了行业内首只1分钱起售的理财产品——阳光碧乐活1号,意图让更多投资者都能享受到专业资管机构的财富管理服务。

“如果管理费很高,那就是财富管理的服务很贵。银行理财公司被赋予的是服务百姓和千家万户的职责,因此,光大理财始终保持了相对较低的产品管理费率,而产品收益则事关投资者的获得感,2023年1-11月,光大理财为投资者创造了超过304亿元的收益。”上述负责人说。

普惠金融的温度来自于为民情怀的涵养。据介绍,光大理财始终坚持绝对收益策略的投资导向,根据投资者的生命周期规划、风险偏好而设计理财产品,并兼顾大类资产的周期变化。不持执念、因人而变、适时而变是光大理财的投资策略。

创新金融产品

引金融“活水”助力企业发展

中小微企业正如漫天繁星,点亮经济发展的长空。回归本源,发挥自身优势,让普惠金融实实在在“惠”到实处,为实体经济的发展注入理财活水,进而助力经济的高质量发展,是光大理财在普惠金融方面交出的又一张答卷。

据悉,光大理财针对中小微企业创设了专属理财产品“阳光金普惠日日盈”,该产品面向机构客户发行,定位为固定收益类产品,100%投资固定收益类资产,充分发挥了光大理财的固收投资能力。产品设定为1万元起投,符合中小微企业的小额理财需求,风险评级二星级,综合费率较低,实现了让利投资者的目的。

每个交易所工作日均可申赎,无赎回费,随用随取,能够满足企业资金的流动性需求。同时,产品设置持有份额上限为5000万份,有效控制了大额资金的进出可能给产品带来的流动性风险,有利于提升产品业绩表现,保护投资人利益。自成立一年半以来,产品规模已突破20亿元,服务中小微企业超过300户。截至2023年12月22日,产品实现年化收益率2.93%。

事实上,专属理财产品的发行仅是光大理财支持中小微企业的一个切面。据介绍,截至目前,光大理财投资供应链、消费金融ABS业务余额分别达210亿元和249亿元。2023年以来,上述业务的投放量分别达160亿元和166亿元,光大理财正持续有效地为中小微企业提供融资支持。

在消费金融业务方面,光大理财与阿里、京东、美团、抖音等头部平台企业加强金融业务合作。借助渠道优势,在服务中小微企业融资等方面发挥更为积极的作用。借助大数据风控能力优势,在满足风控要求与既定标准下批量入池与投资审批,最终以资产证券化的方式进行投资,为小微企业提供了精准对接的资金支持。

加速场景融入

提供全生命周期金融服务

以多元化场景为依托,向客户提供无处不在、触手可及的金融服务也是普惠金融发展的重要趋势,并成为行业发展的风向标。光大理财早已躬身入局,在构建场景金融方面做出诸多有益探索,在服务居民财富保值增值的同时,也致力于将金融服务融入到居民的日常生活中。

例如,光大理财将普惠金融实践与养老场景有效结合。作为全国首批养老理财产品试点机构,光大理财发行了10只养老理财产品,累计募集规模超过103亿元,服务了4万余客户。

再例如,光大理财结合教育成长主题于2020年发行了特色产品——阳光金24M添利教育成长计划,该产品每半年分红一次,累计分红达7次。最近一年,产品收益率达到5.26%,成立以来的产品收益率为16.06%。

谈及资管行业在发展普惠金融方面的难处,光大理财相关负责人还告诉记者,“由于不同客户的风险承受能力有差异,如何做好产品与投资者的适配,是资产管理和财富管理的难点。此外,由于普惠客户数量多,且部分群体的信息获取渠道少,加上财富管理到资管机构间的传导链条偏长,普惠金融服务的针对性和有效性有待提升。”

对此,光大理财在投资者教育和消费者保护领域加大投入,并取得了良好成效。例如,上线客服专线,创新投教形式,通过短视频、一封信、脱口秀、微综艺、致敬歌曲等投教形式,在抖音号、视频号、订阅号、B站等自有宣传平台进行投资者教育和消费者保护内容传播等,陪伴投资者共同成长。

【转自:中国证券报】